以金融创新助“归雁”创业

　　郭君平曲颂

　　当前，返乡创业农民工、大学毕业生、企业主等“归雁”群体及“归雁经济”已是一种备受关注的时代现象。如何让想干事、能干事的“归雁”回得来、留得下、干得好甚至变身“领头雁”，成为新的历史条件下亟待解决的重要问题。各地应冲破思想观念桎梏和利益固化藩篱，构建创新创业生态链，加快金融体制机制创新，切实增强“归雁”对金融扶持的获得感，进而在更大范围、更高层次实现“雁阵式”发展。

　　一是加强产品创新，贴近“归雁”创业的实际需求。贷款品种依据不同“归雁”的能力素质、技术水平、经济状况、创业条件、创业项目、资金需求、信用状况等量体裁衣、度身定做；贷款期限和额度根据主要用途、发展阶段（侧重初创期与早中期）、综合还款能力等因素适当放宽；贷款方式采用在授信额度内“一次授信、分次使用、循环放贷”；贷款利率优惠至浮动空间的下限。

　　二是加强担保创新，提高“归雁”创业贷款可得性。抵押担保方面，扩大抵押担保的认定范围，积极创造各项动产和不动产的抵押贷款项目，探索将集体建设用地使用权、土地经营权、商品林权、养殖水面使用权、生产资料、自有住房以及宅基地等视同有效抵押物。信用担保方面，健全农村信用担保体系的制度环境，包括出台配套法律、设定信用担保机构的入市“门槛”和奖惩措施；整合农村地区的政策性、互助性、商业性的信用担保资源；因地制宜成立“归雁”创业贷款风险担保基金；建立担保机构与金融机构的利益共享、风险共担机制。

　　三是加强服务创新，提供优质、高效的金融服务。改进舆论宣传方式，除采用报刊、电视、广播、宣传栏、网络等渠道外，还通过典型案例、集中讲座、文艺演出、现场答疑、入户访问、设置金融知识服务站等形式，为“归雁”普及、解读创业金融政策、法律法规、信贷知识等；选拔、培养、储备一批面向“归雁”的金融管理人员和客户经理队伍，提升其主动营销能力和服务水平；搭建“归雁”金融服务室、取款服务点等平台；开展车载银行、银村合作、定时定点上门等流动性金融服务；推进金融电子化，发挥网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等电子银行优势，改善结算环境，提高结算效率。

　　四是加强组织创新，构建多元化的农村金融体系。坚持统筹兼顾、功能互补、协调发展的原则，开放农村金融市场，鼓励创建农村资金互助社等微型金融机构；实行创业贷款贴息和担保费、保险费、营业税、所得税等减免政策，引导金融机构增加对“归雁”创业的信贷投入；创设奖惩激励制度，对在支持“归雁”创业中作出突出贡献的金融机构进行直接奖励；设立风险补偿基金，对出现贷款损失的金融机构按一定顺序和比例给予弥补；规范、引导民间借贷，使其成为农村金融体系的有益补充。

　　（作者单位：中国农科院农业经济与发展研究所）

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