固原大数据助力商行精准扶贫（图）

　　打赢脱贫攻坚战，离不开金融的支持。信贷资金不仅能优化精准扶贫资金的配置，还能盘活和引导财政、社会等扶贫资金精准投放，保障实现造血式”长效脱贫致富机制，助推各地顺利完成精准扶贫既定目标。然而，商业银行的商业可持续性与精准扶贫政策性、公益性之间的矛盾是当下金融精准扶贫中亟待破解的关键性问题。随着互联网+”时代的到来，利用大数据创新信用管理，将信贷资金与真贫者”短距离有效对接，将成为化解这一难题的有力抓手和突破口。

　　一、运用大数据多角度精准识别扶贫对象由于贫困对象具有多维度、复杂性、动态性的特点，通过构建大数据扶贫系统和服务平台，不仅能使扶贫对象的个人信息全面呈现，而且也能打破地区、部门间的信息孤岛”，让分散在不同地区和部门的碎片化信息统一联网，实施数据对比分析与综合评估，这样不仅能准确界定出符合救助标准的贫困对象数量、分布等信息，也能显示出扶贫对象的家庭状况、性别、受教育程度等情况，有助于对扶贫对象的范围进行正确界定和准确评估，确保脱贫措施精准到户。

　　二、借助大数据创新金融服务模式，让精准脱贫落地生根。

　　商业银行要进一步完善服务机制，着力解决金融精准扶贫动力不足问题：一是要加快信贷经营模式创新。依托大数据优化服务流程，将企业和参与产业扶贫的贫困对象的建档信息、信用信息和社会交易信息统筹分析，实现系统自动信用评级授信，并与人民银行征信系统紧密结合，推出一次授信，随贷随用，循环使用”等便利服务，提高审贷和管理效率。二是要加快打造适应互联网+”大数据信贷产品线上运营模式。充分利用银行系统内优质客户资源和大中型企业优势，采用银行客户+贫困户+贷款”的模式，为农业经营主体提供订单生产、农机租赁等金融服务，带动贫困对象脱贫致富；通过互联网+”升级农村金融基础服务，积极代理与广大农民息息相关的新农保、涉农财政补贴、农村公用事业、农村产业链等涉农项目，提高金融服务水平。三是要通过大数据＋第三方”，加大与社会商业机构等的合作力度，切合贫困对象和小微企业融资需求，构建一个集电商、金融、消费、农产品信息发布于一体的三农”互联网金融生态圈。四是要拓展贫困地区移动金融服务。积极推广网络支付、手机支付等新型支付工具，让更多贫困对象享受到便捷的账户开立、存取款、转账支付等基本金融服务。

　　三、善用大数据工具，防控金融扶贫风险金融扶贫创新发展要与风险防范有机结合，认真把握好创新发展与防范风险之间的适度平衡，将金融创新可能带来的风险置于可管、可控、可承受的范围内。

　　要依托大数据工具，建立扶贫档案信息共享系统。将贫困对象的资产情况、征信记录、经营情况等录入信息库统一管理，实现客户基础信用信息与建档立卡贫困对象信息的共享和对接。

　　要建立数据共享机制，拓宽扶贫对象信息的获取渠道。建议政府部门尽快统一数据标准与格式，整合散落在金融机构、司法、工商、税务、公用事业单位等部门的信用信息资源，形成统一的信息共享平台，健全社会征信体系，为金融精准扶贫奠定坚实基础。

　　要运用大数据技术提高风险防控水平。推动客户信息、行业信息与金融市场信息三者融合，提高金融资源供求双方的信息透明度，避免信息不对称，既管控好风险、降低风险管理成本，又促进金融精准扶贫的大力发展。

　　四、提高政策扶持力度，优化金融生态环境。

　　一是加强基础设施建设。建议政府部门进一步加大对贫困地区通信网络等基础设施建设力度，为拓宽金融精准扶贫覆盖面提供有利的环境条件。

　　二是政府和监管部门应制定有效的激励措施，如财政部门出资牵头成立一个多方参与、风险共担的政策性担保机构；政府部门对贫困对象及扶贫项目在不良贷款核销、税收政策等方面给予一定的优惠引导；商业银行要完善激励机制，以提升基层行金融精准扶贫服务的广度和深度。

　　三是尽快健全农村抵押担保体系，推动地方政府建立土地评估、登记和流转等服务机构，完善确权、评估、登记、交易等操作规范，为农村产权抵押处置营造良好的市场环境和法律环境。

　　四是加强诚信教育，对信用户”和赖账户”采取差别化服务措施，引导扶贫对象自觉形成诚实守信的行为规范。同时，要建立扶贫贷款诚信指数”标准、民主评价扶贫对象信用，动态调整信用等级与授信额度，并适时在当地公布，持续提高扶贫对象的诚信度和区域风险防控能力。

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