浙江云和：“小县大互助”补足信用短板

　　本网讯（林炜 记者 朱海洋）怎么样补足生产、供销、信用“三位一体”服务功能中的信用短板？最近，记者在浙江省云和县采访发现，当地农合联自2017年9月首创县域性“小县大互助”信用合作服务体系——云和县农民资金互助会以来，截至目前，已吸收会员471位，缴存入会金（互助金）598万元，累计为会员提供贷款457笔，累计6528.5万元。

　　具体怎么开展？记者了解到，云和县农合联采取贷款额度“双管控”、贷款审批“双并联”、贷款担保“双保证”、贷款评审“五协同”、风险分担“五串连”相结合的方式降低风险，保障借贷安全。

　　据云和县农合联相关负责人介绍，贷款额度“双管控”是指从放贷条件和贷款额度两方面进行管控，互助会为会员贷款总担保额度，控制在互助会存入农商行的入会金（互助金）总额的10倍以内，会员个人信用借款总额控制在100万元以内。

　　贷款审批方面，则实行“双并联”制度，即会员贷款实行互助会推荐审批与农商行借款审批并联进行。而所谓贷款担保“双保证”，指的是会员贷款由互助会向农商行提供保证，会员向互助会提供反担保。“五协同”和“五串连”，则意味着会员贷款实行互助会查询员、总经理、监事长与农商行信贷员、支行长五人互联协同评审，以及会员贷款由农商行、互助会、会员贷款的反担保人、贷款引荐人、互助会相关工作人员承担相应连带责任。

　　为明确贷款流程、支付管理及贷后管理等方面内容，尽可能实现农民会员“只用跑一次”，云和县农合联专门制定了具体的管理办法，并依据规定开展农合联会员星级评定及授信工作，实现一次授信、3年有效，循环使用，随借随还，有效解决了农民贷款难、贷款贵的问题。

　　不仅如此，云和县农合联还全面实施“产业兴旺、互助先行”工程，大力支持产业农合联会员发展生产，对产业农合联会员实行“两免两优”，即免缴互助金、免缴贷款保险，优惠贷款利率和资金占用费。

　　为了防范风险，云和县农合联对风险防范补偿、业务补助机制、风险补偿机制和贷款保险机制等作出规定，通过业务补助和风险补偿的方式保障资金互助会的利益。对于互助会发生的实际风险损失，农合联将按照不同比例给予补偿，资金互助会一年最高可获得业务补助和风险补偿金90万元。

　　专家批评家认为，“小县大互助”模式以完善的组织构架、严格的会员准入机制，以及放贷条件和贷款额度“双管控”、农合联风险补偿机制等制度创新，开辟了“三位一体”信用服务体系建设领域新阵地，有效解决农民贷款难、贷款贵的问题。

　　据云和县农合联相关负责人介绍，接下来，县农合联将充分利用农商银行点多面广的优势，发挥乡镇（街道）农合联作用，实行“一对一、一站式”链条式服务，与丽水市农合联共同研发信用合作农村金融服务“丰收?互助贷”贷款掌上通，实现网上领跑、互助会代跑的信用合作服务体系，把资金互助会办成农民自己的“银行”。

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